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绝大多数买房人,都在这个门槛上倒下了

时间:2019年05月30日 14:02:58 中财网
  有句话说的让人潸然泪下,我却觉得是个伪命题:
  愿有人陪你颠沛流离
  可是当你真的颠沛流离了,你最大的渴望就是安定下来。

  有2400万人口居住的上海,人们为了居住的更好而努力打拼。

  很多人都秉持着有多少能力办多少事的宗旨。

  租房是很多非本地居民融入城市的第一步,但其中总会遇到这样或那样的突发事件。

  比如,房东要求涨房租,又或者合租的室友有新的去处,再运气不好一点,房东的孩子要上幼儿园了:

  于是,不得不另外找房。

  倘若,在上海有属于自己的房子呢?就不用再受这颠沛流离之苦。

  而即便有了买房的打算,在上海这样的一线城市买套房,难道想一想就能成功吗?

  其实买房没有那么难,无数英雄好汉都倒在了这个门槛上:
  首付
  阿飞来帮你算算账:
  非沪籍的市民在沪买房是需要以家庭名义进行购房的,但由于上海高昂的房价,上海二手房的套均总价在300万左右。

  而如果不买老破小,对初次置业的要求就高一些,甚至还想买近郊的新房的话,初步预计得上400万。

  需要买房的话,最先需要凑足的就是首付。

  我们不妨来算一笔账,分为有父母帮助+完全靠自己
  有父母帮助
  总价400万的前提下,双方家庭各赞助50万,首付3.5成的缺口只有40万,而用贷款计算器计算出来的260万按揭款,?#20945;沾可?#19994;贷款,每月夫妻二人需要还款13798元;
  换句话说两人的工资总和要达到将近3万。

  贷款审核标准要求家庭收入是每月还款的2倍,这样?#35805;?#30340;收入可以支撑日常的生活开销。

  而如果采用组合贷款,即公积金?#30001;?#19994;贷款的形式,夫妻二人公积金100万元,商贷160万元,每月差不多可以少还1000元。

  看完这笔账,压力陡增。

  于是我们试图拆解下首付和贷款分别会有多大的难度。

  首先就是要来看下如今上海的薪资水平,根据智联招聘2018年冬季求职期平均薪酬城市分布来看,上海的平均薪酬在10164元
  也就是说达到平均薪酬的夫妻离开15000的标准还有一定的距离需要努力。

  然而,通过工作经验的累积,以及跳槽?#28982;?#26412;可以通过三至五年达到贷款260万元每月还款的门槛。

  通常情况下,在同一家公司每年涨薪大约10%,而如果有跳槽机会的话,则薪资上涨的幅度可能达到30%。

  这样的前提下,用个三至五年的刻苦奋斗,要达到每月还款的标准及格线,相对于在没有父母帮助的前提下,凑足140万首付,还是要容易许多。

  无父母帮助
  首付三成就变成了140万,单纯只靠男女双方自己的能力,那凑足首付的年限需要从五年增至八年,都已经超过了五年社保买房的基准年限。

  贷款6.5成和上面完全一致。

  我们来总结下,有父母帮助和没父母帮助,要入门400万总价的首付以及还贷情况:

  可见首付成为首次买房的最大门槛,凑足首付便成了上海置业的关键。

  并且如果赶上上海这两年上海房价二手房回调,新房限价的情况下,确实是个好时机。

  此外,房地产业是个政策频发的行业,短中长期都需要?#20945;?#31574;。

  而就2018一年来整个地产圈共出台了423条政策,平均市场每天会有1.23条政策落地。

  但?#35805;?#30340;政策可能力?#28982;?#23567;,对于买房不会发生立刻显著的效应。

  而要是遇到16年325这样高强度的政策,绝对会让人猝不及防。

  二套房首付七成成为难以逾越的鸿沟
  上海二套首付比例普通住宅首付五成,非普通住宅首付七成。

  而对于普通住宅与非普通住宅的界定标准是这样规定的,面积140平米以下,同时满足价格在450万以内(内环内)、310万以内(内外环)、230万以内(外环以外)的为普通住宅,有?#25105;?#19968;项不满足为非普通住宅。

  但实际买房的过程中,你会发现如今上海的普通住房少的可怜。

  究其原因,这些年房价上涨的速度,以至于虽然多次调整了非普通住房价格的门槛,但是仍然没有快过房价上涨的速度。

  并且二套房的界定原则为“认房又认贷?#20445;?#21363;便第一套房子轻松卖了,只要再买就算是二套,就要?#20945;?#20108;套住房的标准进行购买,而非原先的我卖了首套,再买仍然算首?#20303;?br />
  除非在第二次购房时,已经还清所有的贷款,不然另外还要拿出更多的金额来凑首付,325新政颁?#24049;螅?#24456;多人都倒在了二套首付的门槛之下。

  从普通住宅历年标准的变化上可以看到,目前适用的标准其实是?#20945;?4年房价上涨之后做出的调整,而如今已经将近5年了,虽说这两年上海的房价有所回调。

  但对于14年来说,还是高出了不少。

  直接造成了二手房市场普通住房占比太少,二套房非普通住宅首付7成,随便?#27809;?#19968;套,就是非普通住宅,最为直接就影响到了?#27809;?#20108;套房的首付,进而掐断了改善需求的居住梦。

  对于在上海只身闯荡的年轻人来说,如果离开父母的帮助,要想凭借两个人的工资攒出首付,确实是十分困难的。

  而对于购买二套房,尤其是?#27809;?#31532;二套改善住房的买房者来说,改善第二套,7成首付若是不足可以不买,但是对于?#27809;?#20108;套房的一定要凑好足够的首付,不然卖了首套房,再进行?#27809;唬?#26497;有可能是?#27809;?#19981;了。

  ?#20945;?#27492;前普通住房调整的时间规律来说,差不多两三年便会调整一次,而如今已经过去4年半,是否可能等到再一次普通住宅门槛的调整,或者是房价回归到一个合理的位置,让更多刚需买房人能够跨过首付的这道门槛。

  首付是最难的,熬过了这道门槛,后面的买房路,真的没有你想的那么难。(真.叫.卢.俊)
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